商贷 3.95%、公积金 3.1%？填进去就有合计月供

52GJ · RECOMMEND

组合贷款计算器

商贷 + 公积金 · 一次看清月供

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看房看久了，最怕听见一句话：「公积金额度不够，得走组合贷。」 听起来很常见，心里却像隔着一层雾——商贷多少、公积金多少、两边利率不同、还款方式还能各选各的，月供加起来，到底能不能扛住？

中介随口说个「大概」、家人各执一词「更省利息」「压力更稳」，聊天框里来回拉扯，数字却始终落不下来。与其把买房决定押在模糊感觉上，不如先打开 52工具组合贷款计算器，把两边的数填进去，让合计月供自己说话。

组合贷的难，难在「两套账」叠在一起

纯公积金好算，纯商贷也好算；一到组合贷，就像同时开了两本还款簿——一边利率低、额度有限，一边利率高、额度灵活。比例怎么配？一边选等额本金、一边选等额本息，行不行？改个年限，总利息又差多少？

网上公式一堆，Excel 表头一长串，最后还是凭感觉点头。真正缺的，往往不是再听一段解说，而是一张能把商贷与公积金同时摊开的测算表——谈首付、谈月供、谈提前还，才有共同语言。

两边各自填，合在一起看

页面很克制：上方是商业贷款金额、综合利率与还款方式；下方是公积金贷款同样一套；再选签约年月与贷款年限，点「一键测算最优方案」即可。商贷可以是 120 万、利率 3.95%，公积金可以是 80 万、利率 3.1%——两边都能单独改，不必硬凑成同一个数字。

图 · 商贷与公积金分区填写，利率与还款方式可各自选择

图 · 填完年限后一键测算，适合家庭对照讨论

算完最有用的，是「合计压力」落地

测算结果会把商贷部分、公积金部分，以及还款总额、利息总额、首月月供等关键信息摊开。现金流紧的家庭，可能更在意前期合计月供；手头宽裕、想少付利息，又会去调比例与还款方式——改一个数，重算一遍，比口头「差不多」踏实得多。

需要细看时，还可打开还款计划明细，按期对账。它不是审批书，但够你跟家人、贷款经理把问题问准：这笔组合贷，我们每月真正要准备多少钱？

这些时刻，算一版特别值

用之前，心里有数就好

商贷与公积金通常由不同机构审批，利率、额度、首付与放款节奏以当地银行及公积金中心规定为准。工具不会自动校验缴存年限、账户余额、征信与资格条件，也不包含担保费、评估费等杂费。

页面算出的是数学测算，不是审批结果，也不构成贷款承诺或政策解读。真正能贷多少、利率多少、还款日哪天，仍以合同约定为准。

说到底

组合贷并不可怕，可怕的是把「大概能扛」当作结论。先把商贷与公积金摊在同一张测算里，让月供从雾里走出来——谈得越清楚，后面越少翻烧饼。感兴趣的话，复制下面地址到浏览器，用自己心里那笔数试一下。

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两边月供摊开，再谈买房

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